央行試（shì）點取消企業基本存款（kuǎn）賬戶（hù）開戶許可證（zhèng），轉為備（bèi）案製

5月23日，中國人民銀行發布了《關於試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》，（銀（yín）發〔2018〕125 號），開啟了取消開戶（hù）許可證的試點。

《通（tōng）知》稱，從6月11日起，江蘇省泰州市和浙江省台州市的企業在銀行完成備案後就可以開（kāi）設基本存款（kuǎn）賬（zhàng）戶，而不用等央行審批並核發企業賬戶（hù）開（kāi）戶許（xǔ）可證了。

對企業來說，基本存款（kuǎn）賬戶（基本戶）是經營所必須的，是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，企業隻能在銀行開立一個基本（běn）戶，是開（kāi）立（lì）其他銀行結（jié）算賬戶的前（qián）提。

《通知》發布以後，試點地區銀行按規定審核企業身份、開戶（hù）意願真實性以及基本存款賬戶唯一性後，即可為符合條件的企業開立基本存款賬戶，不再需要央行審批。

取消開戶許可證，對於公司財務（wù）來說，不僅省去了複雜的[辦][證（zhèng）]流（liú）程，也大大節約了（le）工作時間（jiān），可謂是一項重大利好。

中國人民銀行

關於（yú）試點取（qǔ）消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知

銀發[2018]125號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業（yè）管理部，各省會（首府）城市中（zhōng）心支行，深圳市中心支行；國家開發銀行（háng），各政策（cè）性銀行、國有商業銀行、股份製商業銀行，中（zhōng）國郵政儲蓄銀行：

經國務院批準同意，人民銀行決定試點取消企業銀（yín）行賬戶開戶許可證核發，現將有關事項通知如下：

一、試點目的

通過試點取消企業銀行賬戶開戶許可證（zhèng）核發，優化企業開戶服務，改進銀行賬戶管理模（mó）式，為銀行賬戶管理製度改革積累經（jīng）驗。

二、試點原則

（一）服務優（yōu）先（xiān），提升（shēng）滿意度。以取消企業銀行賬戶開戶許（xǔ）可證核（hé）發為契機，優化企業銀行（háng）賬戶（hù）開戶流程，切實提高（gāo）企業開戶便捷度和服務滿意度，不斷增強金融服務實體（tǐ）經濟的（de）能力。

（二）放管結合，防範（fàn）風險。在（zài）取消（xiāo）企（qǐ）業銀行賬戶開戶許可證核發的同時，強化（huà）銀行賬戶事前（qián）事中事後管理，督（dū）促銀行履行客戶身份識別義務，切實落實銀行賬戶實名製，有效防範不法（fǎ）分子利用銀行賬戶轉移違法犯罪資金。

（三）分步實施，穩妥推進。為維（wéi）護銀行賬戶管理秩序，按照先企業、後其（qí）他（tā）單位，先基（jī）本存（cún）款賬戶、後其他銀行賬戶，先調整（zhěng）事前審核、後強化事中事後管理的原則，分階段、穩妥有序推進試點。

三、試點地區

江蘇省泰州市及下轄縣（市、區）、浙江省台州（zhōu）市及下轄縣（xiàn）（市、區）。

四、試點時間

自2018年6月11日起實施。

五、試點業務範圍

試點（diǎn）地區銀行業金融機構（以（yǐ）下簡稱銀行）為境內依法設立的企業法人、非法人企業、個體工商戶（以（yǐ）下統稱企業）辦理基本存款賬戶（hù）業務。

銀（yín）行作為（wéi）存款人辦理基本存款賬戶業務暫不納入試點範圍。

六、試點內容

（一）取消企業基本存款賬戶開戶許可證核發。

試點地（dì）區人民銀行分支機構對銀行為企業開立基本存款（kuǎn）賬戶由（yóu）核（hé）準製（zhì）調整為備案製，不再核發基本存款賬戶開戶許可證。

試點地區銀行按規定審（shěn）核企業身份（fèn）、開戶意（yì）願真實性以及基本存款賬戶唯一性後，為符（fú）合（hé）條件的企業開立基本存（cún）款賬戶。該賬戶後續辦（bàn）理變更、撤銷業務也由核準製調整為備案製，無需經人民銀行分支機構核準。

（二）加強（qiáng）事前事中事後管理。

試（shì）點地區銀行為企（qǐ）業開立基本存款賬戶實行麵簽製度；與企業簽訂賬戶管理協議進一步明（míng）確雙方（fāng）權利、義務和責任；強化基本存款賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項管（guǎn）理，健（jiàn）全（quán）企業重要信息發生變化未辦理變更、證件到期未（wèi）更換、不配合對賬、賬戶連續一年未發生（shēng）收付活動等異常情形處置機製。

試點地區人民銀行分支機構依（yī）托人民（mín）幣銀行結算賬戶管理係統（以下簡稱賬戶管理係（xì）統）對企業基本（běn）存款賬戶的唯一性及開戶資料的合（hé）規性、完整性進行核查（chá），對銀行賬戶管理情況開展現場和（hé）非現場檢查。對於業務辦理差錯率高、違反賬（zhàng）戶管理規定（dìng）的銀行和（hé）企業，采取暫停試點、行政處罰等措施。

七、試（shì）點（diǎn）業務處理

（一）第一階段。

自（zì）2018年6月11日起，企業在試點地區開立基本存款賬戶時，按現行規定向銀行提交開戶申請資料。試點地區銀行按（àn）規定審核開戶證明文件的（de）真實性、完整性、合規（guī）性，麵簽企（qǐ）業法定（dìng）代表人或單位負責人，並依托賬戶管理係統審（shěn）核基本存款賬戶唯一性後，為符合條件的企業開（kāi）立基本存款賬戶（hù），並將基本存（cún）款賬戶編號、存款人密碼交付企業。

試點地區（qū）銀行完成基本存款賬戶開立後，應當及時將開戶信息通過賬戶（hù）管理係統向人民銀行當地分支（zhī）機構備案（àn），並在2個工作日內將開（kāi）戶資料複（fù）印件或影（yǐng）印件報送人民銀行當地分支（zhī）機構。

試（shì）點地區人民銀行（háng）分支機構應當在收到銀行報送開戶資料（liào）後2個工作日內完成事後核查，試點開始起3個月（yuè）內核查（chá）比例應當達到100%，後續要求視試點情況另行通知。

企業因納入本次試點無需領取（qǔ）基本存款賬戶開戶許（xǔ）可證的，在辦理其他按規（guī）定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業務時（shí），應當向銀行（含試點地區以（yǐ）外（wài）的銀行）提供基本存款賬戶編號（hào）以替代原基（jī）本（běn）存款賬戶核準號使用。

具體業（yè）務處理見《試點取消企業基本存（cún）款賬戶開戶許可證核發業務處理辦法》（見附件1）。

（二）第二階段。

自2018年（nián）12月1日（rì）起，試點地區銀行為企業開立基本存款賬戶時，除按照第一階段業務處理辦法執行外，增加完（wán）善（shàn）賬戶管理協議、增（zēng）加身份驗證方（fāng）式、加強“公轉私”管理、健全異常情況處理機製、加強銷戶管理等試點內容（見附件2），第二階段業務處理辦法另行通知。

八、試點準備

（一）係統改造。

1.賬戶管理係統。2018年6月8日（rì），人民銀行組織開展賬戶管理係（xì）統升級，新增試點地區銀行辦理企業基本存款賬戶開立、變更、撤銷備案功能；試點（diǎn）地區人（rén）民銀行分支機（jī）構組織完成操作（zuò）員設置。

2.銀行業務係統。2018年6月1日前，銀行（háng）應當完成第一階段試點內容相關行內係統改造。2018年10月15日前（qián），銀行應當完成第二階段試點內容相關行內係統改造。

（二）業務（wù）準備。

1.業務培訓。2018年6月1日前，試點地區人民銀行分支機構、銀行完成對（duì）銀行櫃員、賬戶管理人員、客服人員等相關人員的業務培訓，確保其了解試點工作背景、意（yì）義，準確掌握試（shì）點政（zhèng）策規（guī）定，以及對有關問題的解答口徑。

2.製度及協議修訂。2018年（nián）6月1日前，各銀（yín）行應當完成第一階段試點內容相關賬戶管理製度、內部操作規程等（děng）修（xiū）訂工作，並報人民銀（yín）行（háng）備案。2018年10月15日前，各銀行應當完成第二階段試點內容相關賬戶管理製度、內部操作規程、基本存款賬戶管理協議等修（xiū）訂工作，並（bìng）報人（rén）民銀（yín）行備案。各政策性銀行、國有（yǒu）商業銀行、股份製商業銀行、中國郵政儲蓄銀行報（bào）人民銀行總行備案，各政（zhèng）策性銀行、國有商業銀行、股份（fèn）製商業銀行（háng）、中（zhōng）國郵政儲蓄銀行試點地區分支機構及試點地區地方（fāng）性銀行報所在地人民銀行分支機構備案。

3.試點公告。2018年6月8日（rì）前，試（shì）點地區銀行應當在每個對公銀（yín）行網點張貼《關於（yú）取消企業基本存款賬戶（hù）開戶許可證核（hé）發的公告》（見附（fù）件3）。

九、試點報告

試點地（dì）區人民銀行分支機構、銀行應當及時報告試點情況（模板見附件4），並（bìng）設立試點聯絡員（設A、B角），及時處置試點中出現的問（wèn）題。

試點實施前，各政（zhèng）策性銀行、國有商業銀行、股份製商業銀行、中國郵政儲蓄銀行及其試點地區分支機構應當於試點實施前7個工作日將本銀行試點準備情況分別報（bào）送人（rén）民銀行總行和人民銀行當地（dì）分支機構，試點地區其他（tā）銀行應當於試點實施前7個工作日將本銀行試點準（zhǔn）備情況報送人民銀行當地分（fèn）支機構。人民銀行南京分行、杭州中心支行應當在試點實施前5個工作日將轄（xiá）區內試點準備（bèi）情況報告人民銀行總行。

試點實施後第一周，試點地區銀行（háng）應當於每日營業終了將當天試點情況報送人民（mín）銀行（háng）分支機構，人民銀（yín）行南京分行、杭州（zhōu）中心支行應當於每日19:00前將轄區內試點情況連同（tóng）《試點地區企業基本（běn）存款賬戶情況統計表》（見附件5）報（bào）送人民銀行總行。

從第二周開（kāi）始（shǐ）至試點後3個月，執行兩周（zhōu）一報製度。試點地區銀行應當於每兩周最後一個工作（zuò）日將試點情況報送人民銀行分（fèn）支機構，人（rén）民銀行南京分行、杭州中（zhōng）心支行（háng）應當（dāng）於下一工作日報告人民銀行總行。

試點第二階段報告（gào）製度另行通知。

十、職責分工

（一）人民銀行總（zǒng）行。負責試點工作的總體組織、協調、管理，製（zhì）定試點工作方（fāng）案（àn）和（hé）試點業務處理辦法（fǎ），組織開展賬戶管理（lǐ）係統改造、試點工作宣傳。統籌推進試點工作實施，對（duì）試點工作中出現的問題進行研究決策。

（二）試點地區人民銀行分（fèn）支機構。負責轄區內試（shì）點工作的具（jù）體組織實（shí）施，製定轄區內試點工作方案，指導、督促轄區內銀行落實試（shì）點要求，按規（guī）定開展企業基本存款賬戶（hù）事後（hòu）核查，組織開展轄區內宣傳工作，按規定對（duì）存在違規行為的銀行和企業進行處理，及時總結（jié）並報告試點（diǎn）情況。

（三）試點地區銀行。試點地區銀行的總行負責組織做好本銀行試點工作，修訂相（xiàng）關（guān）製度（dù）及賬戶管理協議，完成（chéng）業務係統改造。試點地（dì）區銀行（háng）按規定開展試點業務（wù），做好試點業務培訓、宣（xuān）傳和客戶投訴處理工作，及時報告試點情況。

十一、工（gōng）作要求

（一）加強組（zǔ）織（zhī）領導。試點地區人民銀行分（fèn）支機構、銀行應當（dāng）充分認（rèn）識試點工作對於優化企業開戶服務、改革銀行賬戶管理製度的重要（yào）意義，切實加強組（zǔ）織領導（dǎo）。人民銀（yín）行南京分（fèn）行、杭州中心支（zhī）行應當建立轄區內試點工（gōng）作協調機製，負責試點工作的（de）組織（zhī）管理，協調解決試點有關問題。應當結合當地實（shí）際製定試點工作方（fāng）案，明確工作責任，落實工作任務，為（wéi）試點工作提供（gòng）充足的人力物力保障。

（二）認真做好試點準備工作。試（shì）點（diǎn）地區銀行應當按要求做好行內係統改造，賬戶管理協（xié）議、製度修訂等各項準備工作。未按期完成相關協議、製（zhì）度修訂或相關協（xié）議、製度不符合要求的銀行，不得參加試點工作。

（三）規範試點工作秩序。試點地區（qū）人民銀行分支機構應當加強對試點業務（wù）的指導和監督，強化企業基本存款賬戶事後核查，維護試（shì）點工作秩序。試點地區銀行應當（dāng）按規定開展企業開戶資料審核、麵簽等工作，規範辦理企業基本存（cún）款賬戶業務，準確向賬戶管理係（xì）統備案企業基本（běn）存款賬戶信息。試點地區人（rén）民銀行分支機構、銀行應（yīng）當結合試（shì）點工作，進一（yī）步優化企業開戶流程，提高企業開戶審核效率，最大限度壓縮企業開戶時間。

（四）積極開展宣傳。試點地區人民銀行分支機構、銀行應當積極開展試點宣（xuān）傳工（gōng）作，采取宣傳標語、媒（méi）體報道、發放宣傳折頁、微博、微（wēi）信公眾號、手機（jī）客戶端等方式，開（kāi）展形式（shì）多（duō）樣、貼近公眾的宣傳活動，為試點工作營造（zào）良好氛圍（wéi）。同時，加（jiā）強輿情收集和引導，及時妥善處理相關輿情（qíng）事件。

執行中（zhōng）如遇情況和問題，請及時報（bào）告人民銀（yín）行總行。

請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，深（shēn）圳市中心支行及（jí）時（shí）將本通知轉發至轄區內人民銀行分支機構和銀行。